Dnes, 10. října 2023, vláda pod vedením premiéra Andreje Babiše schválila významnou novelu zákona o doplňkovém penzijním spoření, která by měla zásadním způsobem ovlivnit fungování III. pilíře důchodového systému. Tato novelizace se připravovala na základě analýz penzijních společností a podnětů odborníků, kteří upozorňovali na nevhodné praktiky a vysoké poplatky, jež negativně zasahovaly do výnosnosti spoření. Podle odhadů ministerstva financí by tyto změny mohly přinést průměrnému střadateli více než milion korun navíc do jeho úspor.
Zrušení poplatků a nová investiční strategie
Jednou z klíčových změn, které novela přináší, je zrušení poplatku za zhodnocení a zastropování poplatku za správu na 0,5 procenta. Tato opatření by měla vést ke zvýšení efektivity spoření a snížení nákladů pro účastníky penzijního spoření. Výjimku tvoří alternativní fondy, u kterých se poplatky nebudou měnit. Další významnou novinkou je zavedení takzvané strategie životního cyklu, která určí rozložení investic mezi konzervativní a dynamické fondy podle věku účastníka. Noví a stávající klienti si tuto strategii budou moci zvolit jako výchozí. U klientů mladších 50 let se bude například předpokládat, že až 75 procent jejich portfolia bude investováno do dynamických aktiv. Jakmile účastník překročí věk 50 let, investice se začnou přesouvat do konzervativnějších nástrojů.
Zvýšené příspěvky pro mladé střadatele
Novela také přináší významné výhody pro mladé střadatele. Pro děti a mladé lidi do 18 let se snižuje minimální měsíční příspěvek pro získání státního příspěvku z dosavadních 500 Kč na pouhých 100 Kč. Tímto krokem chce vláda podpořit už mladé lidi ve spoření a plánování jejich důchodu. Pro mladé do 30 let se dále připravuje zvýšení státního příspěvku na 40 procent z měsíčního vkladu, což je dvojnásobek současných 20 procent. Další novinkou je možnost jednorázového vybrání až třetiny vlastních vkladů a jejich zhodnocení bez sankcí po deseti letech spoření a před dosažením věku 36 let. Tímto krokem se má mladým občanům umožnit flexibilnější naložení s ušetřenými prostředky, což může být užitečné v důležitých životních momentech, jako je například pořízení bydlení či další vzdělávání.
Důsledky změn pro trh a klienty
Až novela projde parlamentem a senátem, očekává se, že v souladu s plánovaným termínem, budou změny účinné od 1. ledna 2027. Vláda se tímto krokem snaží reagovat na aktuální potřeby trhu a klientů, kteří mají o penzijní spoření stále větší zájem, ale zároveň oceňují výhodnější podmínky. Hlavním cílem je učinit penze pro české občany dostupnějšími a atraktivnějšími, aby si lidé více uvědomili důležitost spoření na důchod. Ekonomové i zástupci ministerstva financí očekávají, že s novými úpravami dojde k nárůstu zájmu o doplňkové penzijní spoření a stabilizaci důchodového systému jako celku.
Celkově se tedy dá očekávat, že schvalované změny nejen posílí důvěru veřejnosti v penzijní systém, ale také přinesou efektivnější využívání naspořených prostředků. Je ovšem nutné, aby takové-novým opatření byla doprovázena i potřebná osvěta. Lidé by měli být informováni o tom, jak využít nových výhod a jak si plánovat penzi systematicky a efektivně.